Incluso si no eres un inversor o un jugador loco por el dólar, probablemente pienses en el dinero más de lo que te gustaría admitir. Hay alquiler que pagar, niños que alimentar y, de repente, su automóvil necesita una reparación costosa. Y a fin de mes no queda nada para hacer las cosas que desea hacer.
Lo que necesita es un plan financiero adaptado a su vida y necesidades. Puede sonar aterrador o aburrido, pero, como estas ideas le mostrarán, hacer su propio plan financiero personal no solo le quitará el estrés de su vida, también puede ser muy divertido. Y cuando note que algunos cambios simples liberarán dinero para hacer las cosas que realmente valora, le resultará fácil seguir el programa y hacer aún más cambios.
En este resumen, aprenderá
La base de cada plan financiero exitoso es la respuesta a una pregunta simple: ¿Por qué es el dinero realmente importante para mí? Tómese un momento y piense en esta pregunta antes de seguir leyendo, y escriba su respuesta en la parte superior de una hoja de papel. Lo necesitarás más tarde.
Preguntar por qué el dinero es importante para usted lo ayuda a definir lo que valora, lo que a su vez lo ayudará a desarrollar un plan financiero que se ajuste a sus necesidades individuales.
Como ejemplo, piense en la última vez que fue al médico. Su médico no le da a cada paciente el mismo medicamento. Primero deben preguntar qué está mal para determinar un tratamiento adecuado.
Lo mismo ocurre con los planes financieros. Saber por qué valoras el dinero te ayudará a examinar tu situación financiera. Solo entonces puede desarrollar un “tratamiento” que funcione para usted.
Alguien que quiera ahorrar dinero para viajar por el mundo y alguien que quiera tener una pensión asegurada probablemente tendrá planes financieros que se verán totalmente diferentes entre sí. Mientras que uno podría querer invertir en un RV, el otro podría querer invertir en un buen fondo de pensiones.
Saber por qué valoras el dinero también te ayuda a evaluar si la forma en que pasas tu tiempo refleja tus valores. Imagine que valora el dinero porque le da la libertad financiera para pasar más tiempo con su familia.
Ahora imagina que tienes un negocio independiente y pasas todo el fin de semana en Twitter tratando de aumentar tus seguidores para hacer crecer tu marca personal. Pasa tanto tiempo en Twitter que interrumpe las conversaciones a la hora de la cena con su familia para responder a los tweets y consultar a sus seguidores. ¿Está realmente viviendo de acuerdo con sus valores?
Ahora que ha determinado por qué el dinero es importante para usted, es hora de formular algunas metas para guiar su futuro financiero.
Piensa 20 años atrás: ¿alguna vez habrías predicho que aplicaciones gratuitas como Skype o WhatsApp causarían que tus facturas telefónicas cayeran en picado? El futuro es impredecible. Su plan financiero y los objetivos que lo respaldan deben ser lo suficientemente flexibles como para hacer frente a esta imprevisibilidad.
El primer paso para desarrollar sus objetivos es aceptar que no siempre es posible predecir el futuro. Puede pensar en la planificación financiera como planear sus vacaciones. Aunque establezca algunos objetivos, como lugares para ver o cosas que hacer, debe dejar espacio para lo inesperado. Por ejemplo, no puede disfrutar de un paseo en bicicleta y un picnic si hay una tormenta afuera. ¿Por qué no alterar su plan y visitar un museo en su lugar?
Es lo mismo con la planificación financiera. Sus objetivos no están establecidos en piedra, así que esté dispuesto a modificarlos si alguna vez se sale de la pista.
Digamos que uno de sus objetivos es pagar su préstamo estudiantil de $ 40,000 en tres años. De repente, hay una crisis financiera que te deja incapaz de ahorrar tanto como planeaste. En lugar de apegarse a su plan anterior, puede reajustar y liquidar el pago de $ 28,000 en la misma cantidad de tiempo.
Una vez que haya aceptado el hecho de que el futuro es impredecible, es hora de comenzar a escribir algunos objetivos. ¿Pero cuáles deberían ser tus objetivos?
Imagine que esta fue su respuesta a la por qué pregunta: “El dinero es importante porque me ayudará a darles a mis hijos las mejores oportunidades y mantenlos a salvo “.
Algunos de sus objetivos podrían ser cosas como:
No importa cuáles sean sus objetivos, recuerde: siempre puede adaptarlos a medida que cambie su situación.
Sus valores y metas le sirven de guía sin importar dónde desee estar financieramente. Sin embargo, antes de que pueda tomar decisiones sobre dónde tomar medidas, primero debe comprender su situación actual.
Tener una comprensión clara de sus activos y pasivos lo ayudará a tomar las medidas necesarias para alcanzar sus objetivos.
Pero imagina que no sabes, o no quieres saber, tu situación financiera exacta. Sin esta información, ¿cómo puede saber qué necesita hacer para llegar a donde quiere estar?
Para discernir su situación financiera actual, haga un balance simple. Dibuje una forma de T en una hoja de papel, colocando sus activos, como sus inversiones y ahorros, a la izquierda y a la derecha sus pasivos, como su hipoteca y deudas. Simplemente reste sus pasivos de sus activos para calcular su patrimonio neto. Escribe eso arriba de la T.
Una vez que todo se haya colocado sobre la mesa, tendrá una visión clara de su posición y podrá determinar sus primeros pasos. Por ejemplo, si se da cuenta de que debe $ 5,000 en préstamos estudiantiles, su primera acción podría ser hacer un plan para pagarlos.
Además de ser útil para determinar los próximos pasos, comprender su situación financiera puede aliviar su ansiedad financiera y hacer posible que tome medidas.
Imagine que no puede pagar su hipoteca y duda en llamar a sus acreedores durante semanas. Pero una vez que finalmente los llama, descubre cuánto debe y puede hacer un plan razonable sobre cómo avanzar.
O tal vez te des cuenta de que todavía debes mucho dinero en un automóvil que casi nunca usas. Venderlo podría ayudarlo a acercarse a la libertad de la deuda.
Ahora que comprende los conceptos básicos para establecer un plan financiero, los siguientes capítulos ofrecerán consejos prácticos sobre cómo gastar y ahorrar dinero de manera eficiente para liberar recursos para invertir de manera inteligente y alcanzar sus objetivos.
En esencia, presupuestar consiste en analizar cómo gasta dinero y hacer ajustes para alcanzar sus objetivos financieros. Para presupuestar bien, es crucial que comprenda dónde está gastando y si su gasto está en línea con sus objetivos y valores.
Muchos de nosotros pensamos que presupuestar y rastrear gastos es tedioso y aburrido, más como un castigo para aquellos que carecen de disciplina que como una herramienta de éxito financiero. En realidad, el éxito financiero solo es realmente posible si presupuesta bien, realiza un seguimiento de cómo gasta su dinero, lo compara con sus objetivos y valores y se ajusta en consecuencia.
Por ejemplo, si uno de tus objetivos es viajar más pero gastas el 30 por ciento de tus ingresos en fiestas y cenas elegantes, será difícil financiar tu viaje a Vietnam. Tendrás que hacer algunos cambios para convertir este sueño en realidad.
Comience por hacer una lista de sus gastos mensuales fijos, buscando lugares para reducir o cambiar los costos.
Intenta verlo como un juego o un desafío.
Intenta hacer un esfuerzo consciente para gastar menos dinero. En lugar de utilizar el transporte público, lleve su bicicleta al trabajo. En lugar de comer afuera para el almuerzo, empaca sándwiches. En lugar de ir al cine, dé un paseo por su vecindario y descubra lugares a los que nunca antes había prestado atención. Una vez cada dos meses, calcule cuántos días tuvo éxito.
Otro desafío que podría intentar es realizar la menor cantidad de transacciones posible en una semana. Si tiene un cónyuge o pareja, incluso pueden competir entre sí. Si tu vicio es comprar libros por impulso en Amazon, la próxima vez que llenes tu carrito virtual, déjalo unos días y luego comprueba si realmente quieres esos libros después de todo.
Estos desafíos no solo son divertidos, sino que también te ayudan a realinear tus hábitos de gasto y a dejar en claro qué cosas necesitas gastar su dinero y qué cosas son superfluas.
Contrariamente a la sabiduría popular, las reglas generales como ahorrar tal y tal porcentaje de sus ingresos cada mes no son tan útiles para lograr sus objetivos financieros. De la misma manera que su plan financiero es personal, su plan de ahorro también debería serlo. El objetivo debe ser ahorrar tanto como que posiblemente pueda, una cantidad que dependerá de su situación particular.
Una vez que haya determinado cuánto puede ahorrar, puede simplificar mucho la vida al automatizar el proceso. Supongamos que puede permitirse ahorrar $ 300 al mes. Al automatizar la transacción, puede pasar menos tiempo pensando en gastar o ahorrar. Eventualmente, puede olvidarse de eso por completo y sorprenderse gratamente de que sus ahorros hayan crecido años después.
Además de ahorrar, debería pagar sus deudas, comenzando con la que tenga la tasa de interés más alta.
Pagar deudas es esencialmente una inversión en su futuro financiero. Si está acumulando deudas en su tarjeta de crédito para cosas que no se alinean con sus objetivos, entonces se asegura de estar ocupado pagando intereses sobre sus deudas en el futuro en lugar de ahorrar para lo que realmente quiere hacer.
En esencia, estás diciendo “no” a los objetivos que estableciste y “sí” a otra cosa. Si este “algo más” es realmente importante, es posible que desee revisar sus objetivos.
Ahora ha identificado de dónde proviene su dinero, cómo lo gasta y tiene un plan para pagar sus deudas. El capítulo final analizará el último paso en su plan financiero: inversiones.
Hay innumerables empresas, iniciativas e instituciones que prometen un retorno de la inversión si desembolsas algo de dinero. Entonces, ¿cómo debe saber dónde invertir? ¿Debería seguir los consejos de sus amigos, familiares o personas de finanzas con autoridad en CNBC?
Podrías, pero entonces estarías especulando y no realmente invirtiendo , es decir, tomar decisiones de inversión con su instinto y no con la cabeza. Para realizar las mejores inversiones, debe considerar la inversión como una ciencia.
Una buena manera de evitar errores y riesgos financieros es consultar revistas académicas y otras publicaciones revisadas por pares sobre inversiones. Las personas han tratado de hacer crecer su dinero durante mucho tiempo, y los expertos han estado estudiando inversiones durante años. Predecir cómo funcionará una acción en el futuro es un negocio complejo, ciertamente no uno que la intuición por sí sola lo ayudará a descifrar.
Antes de realizar cualquier inversión, estudíelos como si fuera un científico. De lo contrario, podría tomar decisiones que luego lamentará.
Además de tratar la inversión como una ciencia, es importante mitigar el riesgo diversificando su cartera o distribuyéndola en muchos tipos diferentes de acciones.
Ninguna acción individual será su boleto de oro a la riqueza, y si existe tal acción, no puede contar con encontrarla. ¿Cuántos de nosotros podríamos haber predicho que Facebook se volvería tan grande cuando se hiciera público? ¿Cuántos de nosotros podríamos haber predicho la crisis financiera de 2008?
En lugar de tratar de encontrar ese stock milagroso, deberías repartir tu riesgo en tantos sectores como sea posible. Mientras que algunos de ellos pueden perder valor, otros pueden apreciarlo, ayudando a equilibrar cualquier pérdida potencial.
Su cartera debe ser bastante mixta, incluidas empresas nacionales e internacionales, grandes y pequeñas en muchos sectores diferentes. De esta manera, tiene la mejor oportunidad de obtener ganancias y alcanzar sus metas financieras.
El mensaje clave en este libro:
Un plan financiero comienza cuando se pregunta por qué el dinero es importante para usted y crea metas que reflejan su respuesta. Después de eso, es una simple cuestión de evaluar sus gastos, ahorros e inversiones y hacer ajustes que lo encaminen a alcanzar esos objetivos.
Consejos prácticos:
Habla sobre finanzas con tu pareja.
Si comparte las finanzas con un cónyuge o pareja, es importante que participen en la planificación financiera para ver cuáles de sus valores se superponen y cuáles son incompatibles. De esta manera, ustedes dos pueden trabajar hacia un futuro financiero que sea beneficioso para todos.
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Kevin Roose pasó tres años siguiendo a ocho jóvenes Wall Streeters en un intento por descubrir cómo el colapso de 2007, y sus consecuencias, influyeron en la industria financiera. Young Money pinta una imagen decididamente sombría de analistas junior que se encuentran en una montaña rusa sin parar de todas las noches y estrés extremo, mientras ganan seis cifras ingresos
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